Как получить кредитные каникулы из-за коронавируса малому и среднему бизнесу
Субъекты малого и среднего предпринимательства (ССМП) наиболее уязвимых в пандемию сфер экономики с 3 апреля получили возможность заморозить платежи по кредитам.
Разберем механизм и нюансы предоставления указанных кредитных каникул.
|
Характер условия
|
Условие
|
|
Кто имеет право
|
ССМП, вид деятельности которого поименован в перечне кабмина
|
|
На какие кредиты распространяется
|
По договорам, заключенным до 3 апреля 2020 года
|
|
Когда можно обратиться за льготой
|
До 30.09.2020
|
|
Максимальный срок «каникул»
|
Любой, не более полугода (если в требовании не указано- 6 месяцев)
|
|
Отложенная дата начала льготного периода
|
Доступна (если в требовании не указано - с даты его направления)
|
|
Срок рассмотрения требования заемщика, результат
|
Пять дней, банк направит уведомление. С даты отправки кредитной организацией этого документа условия считаются измененными на условиях заемщика (согласно требованию). Банк также обязан прислать скорректированный график платежей.
В отсутствии уведомления от банка в течение 10 дней, началом льготного периода будет считаться дата направления требования (если не была заявлена другая дата).
|
|
Штрафы, пени, неустойки, обращение взыскания в льготный период,
|
Не начисляются
|
|
Штрафы, пени, неустойки на начало льготного периода
|
Замораживаются, уплачиваются после окончания каникул
|
|
Дальнейшее предоставление денег банком по договору кредитования
|
Приостанавливается до окончания каникул
|
|
Прекращение льготного периода
|
В любой момент по уведомлению заемщика. Льготный период будет завершен с момента получения такового банком. В течение 5 дней он должен прислать уточненный график платежей
|
|
Досрочное погашение кредита (в том числе досрочное)
|
Доступно до полного погашения обязательств по договору. При достижении такого состояния расчетов банк в течение 5 дней направляет фирме обновленный график платежей
|
|
Плата за каникулы
|
В сумму основного долга по окончании каникул включаются проценты, которые бы были уплачены заемщиком за льготный период исходя из первоначальных условий договора
|
|
Кредитные платежи после окончания льготного периода
|
Устанавливаются аналогичными тем, что действовали до каникул. Срок их уплаты продлевается с учетом начисленных за льготный период процентов. Новый график платежей банк пришлет через 5 дней после завершения каникул
|
|
Кто вносит изменения в регзапись об ипотеке, закладную
|
Банк
|
|
Согласие залогодателя на изменение кредитного договора
|
Не требуется
|
ИП в дополнение к сказанному может уменьшить платежи, а не только приостановить их. При этом предприниматель не может обратиться за отсрочкой, если получил ее по тому же кредиту как по потребительскому. Кроме того, ИП могут вносить изменения в договор с банком дистанционно, позвонив с мобильного, указанного в соглашении.
Если у ИП есть потребительские кредиты, для получения отсрочки платежей по ним предусмотрена специальная схема:
- сфера деятельности не имеет значения для получения каникул, однако правительство может установить предельный размер кредита, на который распространяются льгота;
- придется доказать снижение ежемесячного дохода как минимум на 30 процентов по сравнению с показателями 2019 года. Методику расчета определит кабмин;
- ставка по кредиту в льготный период будет снижена до двух третей от среднерыночной (на ипотеку не рапространяется);
- проценты за каникулы уплачиваются после основного долга;
- дата начала каникул может быть заявлена более ранняя, чем день подачи заявления, но не боле 14 дней.
Дополнительно вносятся изменения в следующие законы:
1) Закон о залоге недвижимости
Предоставление отсрочки не является отдельным договором и не нуждается в соответствующей регистрации. Изменения в запись ЕГРН или электронную закладную вносит банк на основании требования заемщика о послаблении. Согласие залогодателя (если это не заемщик) на такие корректировки не требуется. Процедура может быть совершена дистанционно.
2) Закон о кредитных историях
Изменения сроков погашения обязательств по займам фиксируются в кредитной истории заемщика. Физлица имеют право на исключение информации о просроченных платежах, если в спорный период им предоставлялась отсрочка.
3) Закон о центробанке
Устанавливается, что мегарегулятор раз в три года будет утверждать план по повышению доступности банковских услуг в РФ.
Приказ Минфина России от 10.03.2020 N 36н "О внесении изменений в коды (перечни кодов) бюджетной классификации Российской Федерации, относящиеся к федеральному бюджету и бюджетам государственных внебюджетных фондов Российской Федерации, утвержденные приказом Министерства финансов Российской Федерации от 29 ноября 2019 г. N 207н"
Приказ ФНС России от 13.03.2020 N ЕД-7-21/156@ "О внесении изменений в приложения к приказу Федеральной налоговой службы от 25.11.2015 N ММВ-7-11/545@"
Перечень поручений по вопросам противодействия распространению новой коронавирусной инфекции (COVID-2019) в регионах Российской Федерации (утв. Президентом РФ 15.04.2020)
Обеспечить выплаты, предоставить отсрочки, повысить планку "кредитных каникул" - Правительству РФ поручено принять ряд решений, направленных на уменьшение негативных последствий от коронавирусной инфекции
Президент РФ поручил внести в нормативные правовые акты РФ изменения, обеспечивающие, в частности:
- выделение из федерального бюджета средств на осуществление в период с 1 апреля по 30 июня 2020 г. доплат к заработной плате за особые условия труда работникам здравоохранения, деятельность которых непосредственно связана с оказанием медицинской помощи больным новой коронавирусной инфекцией (COVID-2019);
- установление врачам, среднему и младшему медицинскому персоналу, водителям автомобилей скорой медицинской помощи, деятельность которых непосредственно связана с оказанием медицинской помощи больным новой коронавирусной инфекцией (COVID-2019), страховых гарантий, аналогичных страховым гарантиям военнослужащих;
- выплату в период с 1 апреля по 30 июня 2020 г. гражданам, признанным в установленном порядке безработными после 1 марта 2020 г., пособия по безработице в максимальном размере (независимо от условий признания гражданина безработным), а также выплату гражданам, признанным безработными и имеющим несовершеннолетних детей, 3 тыс. рублей в месяц на каждого ребенка;
- приостановление течения срока действия паспорта гражданина Российской Федерации, национального водительского удостоверения, а также иных документов, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации, на срок не менее трех месяцев;
- предоставление налогоплательщикам, отнесенным к субъектам малого и среднего предпринимательства и осуществляющим деятельность в отраслях российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в результате распространения новой коронавирусной инфекции (COVID-2019), отсрочки уплаты страховых взносов в государственные внебюджетные фонды на шесть месяцев;
- предоставление налогоплательщикам, получившим отсрочку уплаты налогов (за исключением налога на добавленную стоимость) и страховых взносов в государственные внебюджетные фонды, возможности ежемесячного погашения сумм такой задолженности равными долями в течение года по истечении шести месяцев с даты предоставления отсрочки.
- Кроме того, Правительству РФ совместно с Банком России необходимо в числе прочего обеспечить повышение максимального размера кредита (займа), установленного для кредитов (займов), по которым заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление срока исполнения заемщиком своих обязательств.
- Совместно с рабочей группой Государственного совета по противодействию распространению новой коронавирусной инфекции, вызванной 2019-NCOV, Правительством РФ будут рассмотрены вопросы, касающиеся в том числе:
- установления (с учетом критериев нуждаемости) упрощенного порядка выплаты пособий по безработице, в том числе гражданам, осуществляющим трудовую деятельность на основании срочных трудовых договоров, а также иным категориям граждан, которые лишились доходов от трудовой деятельности;
- возможности установления мер дополнительного контроля за нелицензированными перевозчиками, осуществляющими перевозки пассажиров и иных лиц автотранспортом на межрегиональных маршрутах;
- изменения порядка исчисления и уплаты налога на добавленную стоимость.
