Как получить кредитные каникулы из-за коронавируса малому и среднему бизнесу

Субъекты малого и среднего предпринимательства (ССМП) наиболее уязвимых в пандемию сфер экономики с 3 апреля получили возможность заморозить платежи по кредитам.

 

Разберем механизм и нюансы предоставления указанных кредитных каникул.

 

Характер условия

Условие

Кто имеет право

ССМП, вид деятельности которого поименован в перечне кабмина

На какие кредиты распространяется

По договорам, заключенным до 3 апреля 2020 года

Когда можно обратиться за льготой

До 30.09.2020

Максимальный срок «каникул»

Любой, не более полугода (если в требовании не указано- 6 месяцев)

Отложенная дата начала льготного периода

Доступна (если в требовании не указано - с даты его направления)

 

 

Срок рассмотрения требования заем­щика, результат

Пять дней, банк направит уведомление. С даты отправки кредитной организацией этого документа условия считаются измененными на условиях заемщика (согласно требованию). Банк также обязан при­слать скорректированный график платежей.

В отсутствии уведомления от банка в течение 10 дней, началом льгот­ного периода будет считаться дата направления требования (если не была заявлена другая дата).

Штрафы, пени, неустойки, обращение взыскания в льготный период,

Не начисляются

Штрафы, пени, неустойки на начало льготного периода

Замораживаются, уплачиваются после окончания каникул

Дальнейшее предоставление денег банком по договору кредитования

Приостанавливается до окончания каникул

Прекращение льготного периода

В любой момент по уведомлению заемщика. Льготный период будет завершен с момента получения такового банком. В течение 5 дней он должен прислать уточненный график платежей

Досрочное погашение кредита (в том числе досрочное)

Доступно до полного погашения обязательств по договору. При до­стижении такого состояния расчетов банк в течение 5 дней направля­ет фирме обновленный график платежей

Плата за каникулы

В сумму основного долга по окончании каникул включаются про­центы, которые бы были уплачены заемщиком за льготный период исходя из первоначальных условий договора

Кредитные платежи после окончания льготного периода

Устанавливаются аналогичными тем, что действовали до каникул. Срок их уплаты продлевается с учетом начисленных за льготный пе­риод процентов. Новый график платежей банк пришлет через 5 дней после завершения каникул

Кто вносит изменения в регзапись об ипотеке, закладную

Банк

Согласие залогодателя на изменение кредитного договора

Не требуется

 

ИП в дополнение к сказанному может уменьшить платежи, а не только приостановить их. При этом предприниматель не может обратиться за отсрочкой, если получил ее по тому же кре­диту как по потребительскому. Кроме того, ИП могут вносить изменения в договор с банком дистанционно, позвонив с мобильного, указанного в соглашении.


Если у ИП есть потребительские кредиты, для получения отсрочки платежей по ним предус­мотрена специальная схема:

  • сфера деятельности не имеет значения для получения каникул, однако правительство может установить предельный размер кредита, на который распространяются льгота;
  • придется доказать снижение ежемесячного дохода как минимум на 30 процентов по срав­нению с показателями 2019 года. Методику расчета определит кабмин;
  • ставка по кредиту в льготный период будет снижена до двух третей от среднерыночной (на ипотеку не рапространяется);
  • проценты за каникулы уплачиваются после основного долга;
  • дата начала каникул может быть заявлена более ранняя, чем день подачи заявления, но не боле 14 дней.

Дополнительно вносятся изменения в следующие законы:

 

1) Закон о залоге недвижимости

Предоставление отсрочки не является отдельным договором и не нуждается в соответствую­щей регистрации. Изменения в запись ЕГРН или электронную закладную вносит банк на ос­новании требования заемщика о послаблении. Согласие залогодателя (если это не заемщик) на такие корректировки не требуется. Процедура может быть совершена дистанционно.

2) Закон о кредитных историях

Изменения сроков погашения обязательств по займам фиксируются в кредитной истории за­емщика. Физлица имеют право на исключение информации о просроченных платежах, если в спорный период им предоставлялась отсрочка.

3) Закон о центробанке

Устанавливается, что мегарегулятор раз в три года будет утверждать план по повышению до­ступности банковских услуг в РФ.


Приказ Минфина России от 10.03.2020 N 36н "О внесении изменений в коды (перечни кодов) бюджетной классификации Российской Федерации, относящиеся к федеральному бюджету и бюджетам государственных внебюджетных фондов Российской Федерации, утвержденные приказом Министерства финансов Российской Федерации от 29 ноября 2019 г. N 207н"


Приказ ФНС России от 13.03.2020 N ЕД-7-21/156@ "О внесении изменений в приложения к приказу Федеральной налоговой службы от 25.11.2015 N ММВ-7-11/545@"


Перечень поручений по вопросам противодействия распространению новой коронавирусной инфекции (COVID-2019) в регионах Российской Федерации (утв. Президентом РФ 15.04.2020)

 

Обеспечить выплаты, предоставить отсрочки, повысить планку "кредитных каникул" - Правительству РФ поручено принять ряд решений, направленных на уменьшение негативных последствий от коронавирусной инфекции


Президент РФ поручил внести в нормативные правовые акты РФ изменения, обеспечивающие, в частности:

 

  • выделение из федерального бюджета средств на осуществление в период с 1 апреля по 30 июня 2020 г. доплат к заработной плате за особые условия труда работникам здравоохранения, деятельность которых непосредственно связана с оказанием медицинской помощи больным новой коронавирусной инфекцией (COVID-2019);
  • установление врачам, среднему и младшему медицинскому персоналу, водителям автомобилей скорой медицинской помощи, деятельность которых непосредственно связана с оказанием медицинской помощи больным новой коронавирусной инфекцией (COVID-2019), страховых гарантий, аналогичных страховым гарантиям военнослужащих;
  • выплату в период с 1 апреля по 30 июня 2020 г. гражданам, признанным в установленном порядке безработными после 1 марта 2020 г., пособия по безработице в максимальном размере (независимо от условий признания гражданина безработным), а также выплату гражданам, признанным безработными и имеющим несовершеннолетних детей, 3 тыс. рублей в месяц на каждого ребенка;
  • приостановление течения срока действия паспорта гражданина Российской Федерации, национального водительского удостоверения, а также иных документов, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации, на срок не менее трех месяцев;
  • предоставление налогоплательщикам, отнесенным к субъектам малого и среднего предпринимательства и осуществляющим деятельность в отраслях российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в результате распространения новой коронавирусной инфекции (COVID-2019), отсрочки уплаты страховых взносов в государственные внебюджетные фонды на шесть месяцев;
  • предоставление налогоплательщикам, получившим отсрочку уплаты налогов (за исключением налога на добавленную стоимость) и страховых взносов в государственные внебюджетные фонды, возможности ежемесячного погашения сумм такой задолженности равными долями в течение года по истечении шести месяцев с даты предоставления отсрочки.
  • Кроме того, Правительству РФ совместно с Банком России необходимо в числе прочего обеспечить повышение максимального размера кредита (займа), установленного для кредитов (займов), по которым заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление срока исполнения заемщиком своих обязательств.
  • Совместно с рабочей группой Государственного совета по противодействию распространению новой коронавирусной инфекции, вызванной 2019-NCOV, Правительством РФ будут рассмотрены вопросы, касающиеся в том числе:
  • установления (с учетом критериев нуждаемости) упрощенного порядка выплаты пособий по безработице, в том числе гражданам, осуществляющим трудовую деятельность на основании срочных трудовых договоров, а также иным категориям граждан, которые лишились доходов от трудовой деятельности;
  • возможности установления мер дополнительного контроля за нелицензированными перевозчиками, осуществляющими перевозки пассажиров и иных лиц автотранспортом на межрегиональных маршрутах;
  • изменения порядка исчисления и уплаты налога на добавленную стоимость.

Консультации(0)

Добавить вопрос или комментарий

Юрист может сам перезвонить Вам, если укажите номер телефона и город. Телефон не публикуется! Без указания номера телефона - ожидайте ответ на этой странице.

Полезна ли Вам данная статья?

У Вас появились вопросы или собственное мнение?

Оставляйте в комментариях и Вы обязательно получите быстрый ответ ...

 

 

 

Поделитесь статьей с друзьями и узнайте, поддерживают ли они Вас

Посещаемость:

Яндекс.Метрика