Образец заявления на кредитные каникулы

Президент объявил в своем обращении, что граждане, чей личных доход снизился более чем на 30 % имеют право временно приостановить обслуживание своего долга по потребительским и ипотечным кредитам без штрафных санкций.

 

ВНИМАНИЕ! Форма заявления в банк обновлена 06.04.2020 (ниже по тексту)

 

Мы можем Вам помочь оформить все необходимые документы!

Если нужна помощь - оставьте заявку и мы Вам перезвоним!

  

Постоянные обновления | Свежие новости:

 

24.04.2020 

 

Банк России разъяснил некоторые вопросы, касающиеся предоставления "кредитных каникул"

 

В разъяснениях указано, в частности, следующее:

  • при наличии у заемщика нескольких кредитных договоров с одним банком (кредитная карта, кредит наличными, ипотечный кредит) заемщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготного периода по каждому кредитному (заемному) обязательству отдельно;
  •  заемщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготного периода по одному и тому же кредитному договору (договору займа) только один раз, даже в случае если длительность предоставленного льготного периода составила менее 6 месяцев;
  • начало и продолжительность льготного периода определяются заемщиком, кредитор не вправе самостоятельно их изменять;
  • после получения от заемщика подтверждающих документов и их проверки кредитор обязан направить уведомление о подтверждении установления льготного периода либо об отказе;
  • кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей не позднее окончания льготного периода;
  • в случае неподтверждения условий предоставления льготного периода кредитор вправе пропущенные платежи в период отмененного льготного периода признать просроченными и доначислять штрафы/пени на просроченную задолженность.

Также в информации приведены разъяснения, касающиеся порядка отражения в бухгалтерском учете операций, связанных с предоставлением кредитных каникул, а также операций, связанных с выпуском долговых ценных бумаг.

 

28.04.2020

 

ЦБ РФ ответил на вопросы о кредитных каникулах

 

Нельзя запрашивать у заемщика по потребительскому кредиту (займу) дополнительные документы, если снижение его дохода подтверждают (разъяснение N 9):

 

- справка о полученных физлицом доходах и удержанных суммах налога за текущий и за 2019 год;

- выписка о регистрации гражданина как безработного;

- больничный, выданный минимум на один месяц.

 

Момент получения заемщиком уведомления кредитора о подтверждении или неподтверждении предоставления каникул может различаться в зависимости от выбранного сторонами способа взаимодействия и должен быть определен в договоре. Если в нем соответствующих положений нет, можно руководствоваться, например, статьей ГК РФ о юридически значимых сообщениях (разъяснение N 17).

Документ: Разъяснения Банка России (https://cbr.ru/explan/measures_support_citizens_economy/)

 

Не забудьте про бесплатную ONLINE консультацию на нашем портале!

Небольшой ликбез по теме, итак

Кредитные каникулы ипотека

Для приостановки платежей по ипотеке можно воспользоваться законом об ипотечных каникулах - по нему лимит 15 млн руб., в остальном условия похожие. Главное, чтобы заемщик уже не воспользовался законом об ипотечных каникулах.

 

Самое главное - при первых "симптомах" неплатежеспособности следует обратиться в банк. Если заемщик подкрепит документами заявление о сложной жизненной ситуации, кредитор всего скорее пойдет ему навстречу, и не исключено, что такая реструктуризация на условиях банка окажется для заемщика более приемлемой, чем отсрочка платежа на условиях закона о кредитных каникулах.

 

А вот кредитные карты обычно в банковские программы реструктуризации не входят.

Кредитные каникулы если много кредитов

Отсрочку можно взять по всем кредитам одновременно или по каждому в отдельности. Важно иметь в виду: в большинстве банков при получении кредитных каникул по одному из кредитов кредитная карта, выданная этим же банком, замораживается на весь период каникул. Пользоваться ею не получится, а платить за нее придется.

Каникулы - это бесплатно?

Кредитные каникулы - это не прощение долга, более того: в течение льготного периода продолжают начисляться проценты, и переплата по кредиту в случае ухода заемщика на каникулы возрастает. Для каждого вида кредитных продуктов установлен свой механизм начисления процентов в течение льготного периода и свои особенности выплаты их после окончания каникул.

Правительство ограничило размер кредитов для отсрочки платежей

Потребительские кредиты - проценты начисляются по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредитования (рассчитывает ставку ЦБ РФ). Например, для POS-кредитов этот показатель сейчас составляет в зависимости от суммы от 12,5 до 17,5%. После льготного периода заемщик возвращается к графику платежей, а по завершении погашения кредита выплачивает начисленные за время каникул проценты ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по кредиту. Фактически проценты переносятся в конец графика платежей.

 

Ипотечные кредиты - проценты начисляются по ставке в договоре. Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна платежам по кредиту. Срок кредита продлевается на срок льготного периода.

 

Кредитные карты - после окончания каникул к ежемесячному платежу сразу добавляются набежавшие за каникулы проценты, выплатить их нужно в течение 24 месяцев после каникул. Лимит по кредитной карте в это время уменьшается на размер этих обязательств.

 

Банки соберут документы сами?

 

Банк сам запрашивает данные о доходах заемщика у ПФР и ФНС, и только если у кредитора нет технической возможности использовать систему межведомственного электронного взаимодействия, справки заемщик должен предоставить сам.

Какие документы нужны для кредитных каникул

Возможно использование следующих документов:

 

справка 2-НДФЛ или справка о доходах в свободной форме;

больничный лист с COVID-19 или с отметкой "03-карантин" (для тех, кто вернулся из других стран);

справка из стационара с подтвержденным диагнозом;

справка (приказ) об отпуске без сохранения заработной платы от работодателя;

справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.

 

Банк может запросить и другие документы, например, выписку из ЕГРН, декларацию ИП.

 

Как банк принимает решение?

 

Закон дает право на отсрочку платежей, если доходы заемщика за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. То есть если заемщик потерял доход в апреле, он сможет подать заявление на кредитные каникулы только в мае. Правила расчета среднемесячного дохода установило правительство: кредитор исключает два календарных месяца с наибольшими и два календарных месяца с наименьшими выплатами, которые получал заемщик в 2019 году, и потом делит сумму выплат в оставшиеся месяцы на их количество.

Как получить кредитные каникулы

Для получения кредитных каникул нужно обратиться с заявлением в банк до 30 сентября (не исключено, что это срок позже будет продлен). В условиях всеобщей изоляции закон разрешил делать это просто по телефону или через онлайн-сервисы банка. У банка всего пять дней на решение. Если из банка 10 дней нет ответа, то заемщик автоматически входит в льготный период.

 

Если заявление будет подано дистанционно, закон разрешает представлять подтверждающие падение дохода оригиналы документов гораздо позже - в течение 90 дней после заявления, а при наличии уважительных причин (например, болезнь), также документально подтвержденных заемщиком, банк может удлинить срок предоставления документов еще на 30 дней.

 

Банк говорит, что в документах что-то не сходится. И что теперь?

 

Если документы не предоставлены или они не соответствуют действительности, все начисленные платежи восстанавливаются по прежним срокам и еще к ним приплюсуются штрафы и пени за просрочку. Кроме того, в этом случае информация о просрочке попадет в бюро кредитных историй. Поэтому не стоит оттягивать передачу оригиналов документов на 89-й день после заявления: если уж суждено получить отказ банка, то лучше как можно скорее.

 

Каникулы можно взять на срок от 1 до 6 месяцев. Лучше брать по максимуму?

 

Лучше выбирать сразу 6 месяцев: от каникул можно отказаться в любой момент или можно погасить кредит полностью либо частично, не прерывая срок действия каникул. Если есть возможность платить посильные суммы кредитору во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода, советует Банк России.

Какие могут быть опасности кредитных каникул

Заемщику, у которого сложилась непростая ситуация, и который не может платить кредит, следует быть готовым:

  1. Каникулы можно получить после истечения установленного периода от даты начала кредитного договора. Обычно срок составляет от 3 месяцев до 1 года.
  2. Каникулы предоставляются не более 2-х раз на весь период кредитования. При этом брать 2 подряд нельзя, есть минимальный срок между первым и вторым льготным периодом. Например, если вы получили каникулы на 5 месяцев в феврале 2019, то в следующий раз вправе обратиться за отсрочкой только через год, с июля 2020 г.
  3. После завершения каникул банк может увеличить процентную ставку по кредиту (выяснить необходимо заранее).
  4. Кредитные каникулы фиксируются дополнительным соглашением к основному договору. К документу следует отнестись серьезно — внимательно ознакомиться, при необходимости предложить изменения.

Образец заявления на отсрочку кредита

В ПАО «Сбербанк России»
117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19

 

В ПАО Волго-Вятский банк «Сбербанк России»
603005, г. Нижний Новгород, ул. Октябрьская, д. №35

 

От ФИО
Адрес:
Тел. __________________

 

Информация по  кредитному договору №_____ от «___» _____ 20____ года

Сумма кредита _____________________________

Остаток к выплате __________________________

Ежемесячный платеж _______________________



Заявление о предоставлении «кредитных каникул»

 

“____” ________ 20__ года между мной и "Название банка" был заключен кредитный договор №__________, условиями которого предусмотрено, что банк мне предоставляет кредит в размере ___________ рублей на срок _________.

Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет ______ рублей.

Срок выплаты ежемесячного платежа - _______________________

 

Ситуация, вызванная распространением коронавирусной инфекции (2019-nCoV), обусловила принятие Указа Мэра Москвы от 05.03.2020 N 12-УМ «О введении режима повышенной готовности», направленного на реализацию Федерального закона от 21 декабря 1994 г. N 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера». 

 

/Заполняется в зависимости от Вашей ситуации/

Я нахожусь (или в статусе безработного) в трудовых отношениях на основании трудового договора №   от с (указать наименование организации ИНН и ОГРН). С «___» _____ 2020 года я нахожусь в неоплачиваемом отпуске (или иной статус) в связи с реализацией на территории РФ мероприятий, направленных на предотвращение распространение заражения коронавирусной инфекцией (либо уволен с «____» _______2020 года, в качестве безработного не зарегистрирован в связи с коротким промежутком времени, прошедшим с момента увольнения. Либо утратил дополнительный источник дохода, служивший основным средством для погашения задолженности. Заработная плата в настоящее время не позволяет исполнять кредитное обязательство в полном объеме).

 

Указом Президента РФ № 239 от 02.04.2020 г. нерабочие дни установлены с 04.02.2020 г. по 30.04.2020 г. В связи с изложенным, в настоящее время мною утрачен источник дохода, служивший основным средством для погашения задолженности по кредитному договору и отсутствует возможность трудоустроиться для восстановления платежеспособности.

 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

 

/Заполняется в зависимости от Вашей ситуации/ - пример для арендаторов

Имеющиеся на данный момент обстоятельства стали фактором, исключающим возможность временного пользования арендуемым помещением на срок действия, мер ограничительного характера, что исключает возможность нахождения в нём каких-либо лиц, следовательно, не представляется возможным реализовывать имеющиеся права, как арендатора.

 

В соответствии с п.3 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. 

 

Имеющиеся на данный момент обстоятельства стали фактором, исключающим возможность временного пользования арендуемым помещением, что исключает нахождение в нём каких-либо лиц, следовательно, не представляется возможным реализовывать имеющиеся права, как арендатора.

 

Правительство Российской Федерации в своём Постановлении от 3 апреля 2020 г. № 435 установило право должника на обращение к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств.

 

В соответствии с данным Постановлением максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, составляет:

  1. для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 250 тысяч рублей;
  2. для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 300 тысяч рублей;
  3. для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тысяч рублей;
  4. для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 600 тысяч рублей;
  5. для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства, по которым обеспечены ипотекой, - 1,5 млн. рублей.

В силу ч.1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. При получении кредита невозможно было предвидеть наступление таких обстоятельств.

 

На основании изложенного, 

 

ПРОШУ:

 

1) Предоставить мне кредитные каникулы по кредитному договору №__________, рассмотрев возможность предоставления мне отсрочки по оплате ежемесячных выплат по кредитному договору №______ от «___» ___________ 20___г. с «___»_______ 2020 года сроком на 6 месяцев;

 

2) Не начислять пени за просрочку внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, начиная с «___»_______ 2020 года.

 

3) Дать письменный ответ на заявление в течении 5-ти дней с момента получения, предоставив новый график платежей и мотивированный ответ путем направления на электронную почту _____________________________.

По всем вопросам Вы можете связаться со мной по телефону______________________________

 

Приложение:

 

«__» ________ 2020 г.

ФИО


Что делать, если банк отказал в предоставлении "кредитных каникул"?

Многие обратились за помощью по составлению заявления в банк о предоставлении отсрочки в оплате кредита. Такая отсрочка должна предоставляться, если Вы попали на карантин или Ваш доход снизился более чем на 30 %. Максимальный срок отсрочки – 6 месяцев.


Со слов клиентов мы слышем, что при посещении офисов крупных банков менеджеры отказывали согласовывать какие-либо дополнительные соглашения по кредитному договору и предоставлять отсрочку. 


К кому обращаться за помощью? Какие жалобы составлять и на что ссылаться?


1. Один из самых эффективных методов - обращение в ЦБ РФ с жалобой на действия банка по отказу в предоставлении отсрочки. В жалобе Вы должны указать на факт обращения в банк с заявлением о предоставлении «кредитных каникул»; приложить все те же документы, что и в банк; указать на отказ банка; сослаться на указы Президента и Правительства РФ.
2. На втором месте стоит жалоба в Прокуратуру. Можно обращаться сразу на уровень региона. В Нижегородской области – это Прокуратура Нижегородской области. Почему именно туда? Так Ваше заявление будет на контроле на уровне субъекта.
3. Роспотребнадзор. У этого органа также есть полномочия воздействовать на банк.
4. Администрация Президента РФ. Возможно, мне скажут, что этот орган не уполномочен рассматривать жалобы граждан на отказ банка в предоставлении «кредитных каникул». Однако Ваша жалоба в администрацию будет перенаправлена в уполномоченный орган с сопроводительным письмом со штампом администрации Президента. К ней будет повышенное внимание. На неё точно дадут мотивированный ответ (скорее всего положительный).
5. Суд. Ставлю на последнее место, т.к. судебная защита длится слишком долго. А в случае с отсрочкой по оплате кредита, действовать надо быстро, т.к. проценты набегают каждый месяц. Банк может передать Вашу задолженность коллекторам. Последние начнут беспрестанные звонки, а иногда и походы к Вам домой.

Образец заявления на обжалование отказа в предоставлении кредитных каникул


В Центральный Банк Российской Федерации
107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России


От ФИО
Адрес:
Тел. __________________

 

Кредитный договор № ________ от __________ года

 

Жалоба на действия ПАО Сбербанка

 

Между мной и ПАО Волго-Вятский банк «Сбербанк России» заключен договор потребительского кредита от __________ г. № _________. Сумма кредита составила __________ рублей, срок возврата кредита – _____ месяцев. Ежемесячный платеж составляет примерно ____________рублей.

 

Я обращался с ПАО Сбербанк с заявлением о предоставлении «кредитных каникул». Письмом от _________ мне было отказано. Считаю данный отказ незаконным по следующим причинам.

 

Я являюсь индивидуальным предпринимателем (ОГРНИП _____________________). Единственным источником моего дохода являются денежные средства от оказываемых населению услуг и продажи товаров.

 

(Описать причины, по которым невозможно далее оплачивать кредит. Например: я потерял работу или мой доход снизился более чем на 30 %, т.к. мне сократили зарплату.)

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________.

 

Отказ ПАО Сбербанк в предоставлении отсрочки противоречит поручениям Президента РФ от 25.03.20 г.

 

В этой связи, я

 

Прошу:

 

Выдать ПАО Сбербанк предписание о предоставлении мне отсрочки в уплате кредита по договору от _________ г. № ___________на срок 6 месяцев.

 

Приложение:

 

«__» ________ 2020 г.                                                        

ФИО


Пояснения

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон о предоставлении кредитных каникул гражданам и предпринимателям в связи с поручением президента РФ. Документ был оформлен как поправки ко второму чтению к законопроекту о полномочиях Банка России по повышению финансовой грамотности населения и МСП. 

Заемщики могут обратиться к кредитору с требованием установить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, если доходы у них за предшествующий месяц снизились на 30% и более по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года. Заемщик может обратиться с этим в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 30 сентября 2020 года. При этом льготный период, который устанавливается для заемщика, может отстоять от дня требования на 30 дней по ипотечным кредитам и на 14 дней — по потребительским кредитам.

Кредитная организация может потребовать документ, подтверждающий снижение доходов, а заемщик может представить эти документы в течение 90 дней после обращения в кредитную организацию. «То есть, если он (заемщик) находится на карантине, у него есть 90 дней, чтобы эти документы представить», — отмечал ранее глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Если же документы не будут представлены в течение 90 дней, то вступает в силу договор, который действовал до предоставления кредитных каникул. Кредитная организация должна рассмотреть соответствующее обращение заемщика в течение пяти дней, при этом заемщик может обратиться в кредитную организацию как способами, которые уже прописаны в договоре кредита (займа), так и по телефону.

В требовании заемщика может предусматриваться приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей в течение льготного периода (срока, определенного заемщиком). В течение льготного периода не допускается начисление неустойки за просрочку уплаты основного долга или процентов, предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору и обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору, а также обращение с требованием к поручителю. Суммы процентов, неустойки за нарушение условий кредитного договора, не уплаченные заемщиком до установления льготного периода, фиксируются и уплачиваются в порядке, предусмотренном законодательством.

После установления льготного периода приостанавливается предоставление кредитором денежных средств заемщику на весь срок действия льготного периода. При этом у заемщика будет право в любой момент времени в течение льготного периода прекратить действие льготного периода.

Закон также предоставляет возможность кредитных каникул для субъектов малого и среднего предпринимательства из отраслей, которые наиболее пострадали от пандемии. Список этих отраслей представит правительство. Для субъектов МСП дата начала льготного периода не может быть установлена ранее дня направления заемщиком требования.

Консультации(0)

Добавить вопрос или комментарий

Юрист может сам перезвонить Вам, если укажите номер телефона и город. Телефон не публикуется! Без указания номера телефона - ожидайте ответ на этой странице.

У Вас появились вопросы?

Пишите в комментариях - мы быстро Вам ответим и проконсультируем!

Статья оказалась Вам полезной?

 

 

Посещаемость:

Яндекс.Метрика